白领，别忘了购买重疾险

重疾发病率趋年轻化6月5日，中央电视台新闻联播著名节目主持人罗京因患淋巴癌离世，享年48岁。6月22日，君安证券前总裁杨骏因肝病辞世，终年44岁。7月5日，上投摩根基金投资总监孙延群因病逝世，年仅41岁。
　　这一系列知名人士的英年早逝，让我们唏嘘生命的脆弱.。事实上，如今在巨大的工作压力下，越来越多的人长期处于亚健康状态。调查显示，北京、上海和广东3个地区的企业白领人群，亚健康状态均超过了73%，如果不及时调整，很容易积劳成疾，甚至演变为癌症和过劳死。

现代人快节奏的生活，免不了受到很多疾病甚至是像癌症这样重大疾病的困扰。一方面，我们要通过合理的饮食起居和适当的锻炼等方法提高自身的身体素质，另一方面，我们也要积极利用商业健康险转嫁风险，因为很多不可预知的风险的发生和疾病的治疗，都会给家庭带来不少的冲击，况且如果需要给家人未来多年生活充足的保障，那可是笔巨额的开销。
　　重疾＋补贴双管齐下也许有人要问，对于已经拥有社会医疗保障的人，还需要额外的商业健康保险吗？保险专家表示，对于拥有社保的人群而言，重大疾病保险仍然必不可少。一来，社保为事后报销，而重疾险一般只要确诊合同约定的重大疾病即可赔付；二来，人们对优质医疗服务的需求，很大程度是社保不能满足的，而重疾保险金为被保险人选择更好的医疗设备、医疗服务、医疗药品，从而赢得更佳的医疗结果，甚至是增加存活的几率提供了可贵的经济基础。
　　按照保险期限的不同，重疾险可分为定期重疾险和终身重疾险。终身重疾险规定无论被保险人发生合同约定的重疾还是身故，保险公司都按照保额赔付，实际上可以看作是返还型险种。而定期重疾险的保险利益一般同样为身故和重疾，只是保险期间是特定的，一般为消费型险种。

　因此，对于有一定经济承受能力的消费者来说，还是应优先考虑购买储蓄型的终身重疾险。而对于经济承受能力有限的消费者，则可以考虑在不同的年龄段，将两类产品按比例搭配购买。

　除了重大疾病保险外，对于已经有社会医疗保障的人士，不妨搭配一些与社保理赔不冲突的补贴型医疗保险，弥补自己的收入损失。补贴型医疗保险与实际医疗费用无关，理赔时也无须提供发票。无论得了什么病，在治疗中花多少钱，保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付。

　案例：38岁的王先生就职于一家外资企业，是一名高级市场经理，年收入50万元，妻子是一名全职太太。王先生眼看就要"奔四"，隐隐觉得身体和精力都大不如从前。作为家庭的支柱，他该如何为自己的健康做好保障呢？

　分析和建议：王先生作为一家之主，生活和工作的压力都较大，但一般工作单位都会给他社会医疗保险的待遇，甚至还有补充的团体商业保险作为企业福利，这样一来，他们的医疗费用就大部分有了落实。但过重的压力很容易让一家之主的身体健康受到损害，而且随着年龄的增大，其身体患病的可能性也增大，因而重大疾病险非常必要。对于男性而言，在35～40岁左右规划重大疾病保险是比较合理的，过了40岁以后随着身体状况的变坏，投保时基本保险费率会增加很大幅度，而且被要求加费或拒保的可能性增大。