案例：李端：我是一个对理财十分困惑的职业女性，希望能为我的家庭指点迷津，不胜感激。

　　三口之家，孩子4岁，上幼儿园，老公和我均30岁，同属外企中层管理人员。家庭年收入20万元，目前存款30万元，房产一套自住，私家车一辆。对于30万元存款如何理财，希望老师能够指点，多谢多谢！

基本情况分析： 老公、老婆加宝宝，有房、有车有存款，这样的家庭是让多数人羡慕的。从需求角度看，您的理财需求更倾向于：发生任何风险都可以保障家庭生活水平不下降。从家庭收入来源看，夫妻二人都为家庭贡献不小。从负债情况来看，似乎房车款都已付清，没有负债。您的保险理财规划也因此可以从容理智的选择。为此，我们给您提供一套全方位的保险理财规划：

　　重疾保障

　　虽然外资企业都会给员工提供较好的福利计划，但夫妻二人也应该拥有每人不低于20万元以上的保额，已确保不给家庭带来额外的支出。而且一般保险公司的重疾产品是与返还型产品搭配销售的，到期后还可以获得一笔养老费用。

　　另外，可以给宝宝投保10万元的重疾保额，建议选择拥有病种转换功能的险种，使得保障更合理、更全面。

　　投保重疾险请记得还要投保附加提前给付、保费豁免等附加险。

　　意外保障

　　意外事故的发生具有很强的不确定性，但我们可以通过保险给予自己明确的保障。建议夫妻每人投保保额超过100万元（宝宝的有10万元就差不多了）的意外类保险，记得一定要投保附加意外医疗、住院津贴等。这类产品的保费还是挺便宜的喔。

　　定期寿险保障

　　这是以停止呼吸为给付责任的险种，属于消费型产品，保费较低。投保这类产品更多的是为了亲人和家庭尽自己的义务。建议夫妻二人每人投保保额超过100万元。
　　

合理理财

　　上述的无忧保障系列，基本上可以做到即使风险发生，20年内家庭生活水平也不会下降多少，之后宝宝已经长大成人担起家庭的重担了。这部分保障支出是完全可以控制在家庭年收入15％（3万元）以下的。剩下的钱咱们可以规划为以下几个用途：

　　1、宝宝的教育金储蓄　　2、抵抗通货膨胀压力　

　3、长期投资财富增值　　4、规划未来的养老金