“准妈妈”李小姐在医院做产检邂逅了同样怀孕5个月的张小姐，两人闲聊起对孩子未来的憧憬，也谈到孩子出生后的一些育儿“宝典”，谈话间两人都认为，给宝宝买保险十分必要。而且护儿心切的两个准妈妈都觉得，从孩子刚出生到上学，再到毕业，各个阶段都需要保障，直到孩子长大成人。

　　家境富裕、丈夫收入年薪过百万的李小姐表示，每年只要总体保费合计不超过2万元，她愿意为孩子每年定投全面的保险；而张小姐的预算相对要少很多，她表示，自己和丈夫已经有了相对完善的社保、医保和自己购买的商业保险，给孩子只需保障一些最基础、最重要的险种即可，并且每年花费最好不超过2000元。如果能够用最小的预算达成最大的保障目标，那就最好不过。

　　如何根据两位“准妈妈”不同的预算和目标给这样两个家庭的宝宝打造专属的保险规划？成长的阶段中又该如何“随机应变”地及时调整规划？

宝宝的健康成长是每位家长最关心的事，谁都希望自己的宝宝幸福生活、快乐一生。但从保险理财的角度看，提前做好准备，防患于未然并且从现在开始为宝宝各阶段的开销做好储蓄还是非常重要的。建议家长朋友们重点关注以下几个方面：
　　医疗保障　　近8年来，我国平均每年门诊费用增长13%，住院费用增长11%，目前中国慢性病患已经超过了2亿人，占中国总人口的20%多，且每增加10岁，患病率增加50%以上。重大疾病保障有补偿经济损失的作用，应首选重疾保障和医疗费用的保险。
    意外保障　同济医科大学儿少卫生学教研室曾在全国11个城市4.3万多名幼儿及中、小学生中进行过意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.1%，其中，造成身体缺陷者占1.64%，造成永久性伤残者占1.01%。国内其他相关调查也显示：每年有20%-40%的儿童因意外伤害需要给予医学关注，其中的三分之一需要手术治疗、卧床、休学或1天以上活动受到限制。脆弱的不只是年龄！
　　教育经费   虽然我国的义务教育越来越普及，但激烈的竞争却使得教育开销越来越大。99年的统计资料显示，中国大学生的平均年消费为1.6万元，大学入学率约为1/30；实现教育产业化后，入学率在20年内将达到100%。而2006年时，在校大学生的消费约在3.2万元，2010年更将达到4.5万元。为此，教育经费至少要从宝宝出生开始利用保险的强制存款和复利生息的功能提前做好准备。教育和健康是同样重要的！
　　 其它 　上述三点是宝宝成长所需的基本保障，如果家长们有足够的资金，愿意为宝宝的一生铺平道路，建议可以增加创业金储蓄和养老保障。