第一个阶段：是花尽量少的钱，把我们身边固定的风险（比如说疾病、意外、失能、残疾、身故等）转嫁给保险公司，使自己不承担或者承担可以承担的其它风险。假设香港李嘉诚如果没有遗产税，他就不用买保险，无所谓，生病别说花百十万，有的是钱，那么多钱，对他来说，买保险保障绝对不是他的诉求，避税才是他的真实想法，是不是？假设你能到他那种程度，OK！我马上走人，呵呵，咱们什么时候才能到那种程度啊？

第二阶段：就是解决我们的专项储蓄，比如（买房、孩子学费、养老钱）都不是一蹴而就的，而是需要长埋单的一个积累过程，这就是理财的过程。所以说，第二个阶段，可以买一些理财型保险、分红型保险，养老保险。总之，这个阶段一定要避免资金的风险，第二部分的保险不一定期要注意资金的安全性。

所以说，客户朋友的问题——你们公司分多少红利啊？到底公司行不行啊？不要讨论这个问题，分红是有福气，不分红是正常，为什么？因为你这一部分资金最主要是追求安全，因为你将来到这个时候就一定要解决这个问题，所以安全是第一考虑，收益性是其次的啊，对不对？

第三阶段：比如说，医疗险买了，养老险买了，房子分期付款也买了，车也买了，什么都买了，就可以开始对自己的人生规划了。这个阶段叫投资理财！

只要你愿意你可以买点期货、股票或其它，只要你愿意，只要是合法的，都可以尝试。因为这一部分资金对你来说，挣与赔无所谓，不会影响你正常的生活，而只是用来实现你人生的乐趣，所以告诉你，人生不痛苦，只是你不会规划，对吗？

客户朋友告诉我：“有道理啊，我怎么老是觉得过得这么难受，怎么有钱也不敢花，原来是不会规划”！顺应这个思想观念上来，那么我来帮您做理财规划师，一切您按我说的办就OK了。

人生其实不痛苦，并且充满了乐趣，为什么没有乐趣？那是因为您不会规划，把这个事情请您交给我来办，那么……